主题：技术帖！！东莞房贷“商转公”办理全攻略！将钱省到底！

前提条件想办“商转公”先要满足这些条件
★符合商业银行提前还款条件买房,购房,装修论坛,房产论坛2 L) _9 ~8 ]
“商转公”首先要满足原商业贷款未还清，以及银行约定的提前还款条件。如约定了还款一年以上方可提前还贷、应提前一个月向银行申请，以及相关罚息或手续费要求。采用先还后贷方式的申请人应为商贷的借款人或抵押房屋的产权共有人。采用以贷冲贷方式的申请人须为商贷的借款人。
★符合公积金当前贷款条件
东莞今年新出台的公积金新政，对于公积金贷款有了苛刻的条件。首先是职工必须为正常缴存住房公积金满12个月方可申请住房公积金贷款。住房公积金贷款额度在不超过原有最高限额(个人缴存住房公积金，贷款最高额度为46万元，夫妻双方缴存住房公积金的，贷款最高额度为66万元)的同时，不高于申请人住房公积金账户余额的8倍，这也意味着，公积金账户余额至少是46÷8=5.75万元(单人)或66÷8=8.25万元(夫妻双方)才可以贷到最高上限。购买首套住房的，不高于房屋总价的70%。
新政还规定，职工所有贷款月供合计不得高于其家庭月收入的55%。而关于家庭收入，并非简单的开具收入证明，而是明确计算申请当月公积金汇缴额来确定。换句话说，缴存基数会限制公积金月供款，那也意味着贷款额也有限制。

商贷余额大于公积金贷款上限 自筹资金“补缺”
[小档案]
贷款人：通信系统
公积金账户余额：约2万元
情况：商业贷款30万元未还清
[案例]
吴先生的房子目前商业贷款部分仍有30万元左右的余额未还清，想转为公积金贷款却遇到了新政的阻滞：公积金新政要求，贷款额度在不超过原有最高限额的同时，不高于申请人住房公积金账户余额的8倍。因买房后吴生提取过公积金账户款项用于偿还商业贷款，目前吴先生的公积金账户仅有2万元余额，所以目前吴先生碰到的难题是，商贷的余额大于公积金贷款额度上限，吴先生如何操作才能成功“商转公”？
[黄金楼市教你这样办]
目前吴先生的公积金账户仅有2万元余额，这也意味着吴先生仅可贷2万元×8=16万元的公积金贷款。
现在其商贷仍有30万元未结清，这也意味着吴先生在商贷余额跟公积金贷款上的差额有14万元之多。东莞公积金中心贷款科解释，可通过自筹资金补足14万元缺口，也即为自掏腰包先在原来的贷款银行提前还款14万元后，余下的16万元进行“商转公”。另一种形式是，以吴先生30万元的商贷余额全部转为公积金贷款来反向推算，按照目前政策，吴先生公积金账户余额必须有30万元/8=3.75万元的余额，才能达到30万元公积金贷款额度。因为吴先生每月归集到公积金账户的月供款有2200元左右，要再“等”8个月。

二套房“商转公”贷款总额多较划算
[小档案]
贷款人：地产业内人士小林
公积金余额：约5万元
情况：二套房，有一套房子贷款中!
[案例]
小林目前已经是两套房拥有者，第一套房子的贷款很快就要结清，目前第二套房也为商业贷款，贷款额为30余万元，利率上浮1.1倍。
[黄金楼市教你这样办]
目前即将办理“商转公”的这套房若为你的第二套房，而第一套房仍有贷款正在缴纳，同样“商转公”的这套房仍按第二套房算，也要符合公积金贷款的政策，仅能贷款原房价五成，利率上浮1.1倍。
这套房认定为第二套房，由于第二套房的贷款会涉及利率上浮，而非公积金基准利率，部分正在贷款的人担心上浮后利率高。人民银行最后一次调整存贷款利率后，为去年7月6日后公积金年利率为4.5%，上浮1.1倍为4.95%。而若以同期商业贷款基准利率6 .55%计算，上浮1 .1倍年利率后为7.205%，两者仍有较大的差距。例如，贷30万元20年期等额本息的贷款利率总额，前者比后者优惠利率近10万元。

好像也挺麻烦的。。还是想一开始就办好

收了，有规定年限的么

还不知道可以这样的

看到头昏

技术贴，加加精

号外，号外，各位丰泰旗山绿洲的住户注意了，4栋3单元06户型的住户注意了，
你们的门口会长出一个很大的消防柱子，
到时你装不了门，也搬不进家具了，5-3-X06的也是这样，哈哈哈哈

可以供以后参考参考