主题：房贷坑人不浅。。申请房贷原来还有这样的秘密！

现在银行真的是抢钱啊。我哥今年初买房要办按揭贷款，真不是一般的艰难呐。他个人征信记录良好，也有稳定的收入和税单，且工资流水清晰，可是银行房贷却一直申请不下来。总不能这样一直拖着呀，最后跟银行谈，银行说尽快审核没问题，但首套房贷利率要上浮5%才好给我们审核。这是红果果地抢钱啊！！哥和嫂子都说，相比几年前我购房贷款能打八九折，想想心里很不是滋味。

我相信这种情况不在少数，网上一直说去年下半年申请房贷就已经很难。最近于央行跟国内的银行要求要求:控制个人房贷的压单，接单、审批后就要尽快放款。而有两家股份制银行也承认，首套房贷利率上浮了8%左右。

我一直都想不明白，个人房贷为什么又贵又难贷呢？网上搜索了下，发现几乎论点都将银行的不肯放贷归咎于房价下跌。这一逻辑本身没错，如果房价下跌，那贷款抵押物的价值就会缩水，银行贷款的风险就会上升。可是，这一逻辑未免简单化。房价预期在多大程度上影响着各银行的决策？除此以外，在银行的计划财务(下称计财)考量里，难道就没有别的影响因素了吗?

翻了好多页文字，终于找到了些干货。。。申请个人房贷过程中，三个银行不愿告诉你的秘密

第一个秘密，是羊毛出在羊身上。下级行向上级行要额度时拍卖式的定价，会被转嫁给客户。当你的客户经理告诉你排队等一等时，你或许不知道，在你前头插队的情况时有发生:比排队多久更重要的是，你愿意接受上浮多少的房贷利率。稀缺的额度资源，往往被出价高者得。很简单一句就是：不想多给利息你就那里凉快哪里等着去

第二个秘密，是递延效应。对银行运作有了解的读者或许听说过年尾贷款难、年头贷款易的说法，因为银行会把稍多的贷款资源放去年头，而市场需求旺盛的年份，不少银行在年尾都会面临贷款额度短缺。听说去年底银行压下了不少的贷款，不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下，年头的新客户们又被压到了年中，以此类推。

第三个秘密，对于银行房贷，其实并非是其过于黑心，实在是银行有着维系利差的无奈。从行业来看，在负债端，利率市场化的逐步深化，加上互联网金融强大吸存能力的搅局，银行获得储蓄/存款的成本已经越来越高。我个人觉得这一段就是狗P

那也实在太坑了吧

如果楼市崩溃了，那罪都是我们要受的啊

就是在抢钱的

听说去年底银行压下了不少的贷款，不得不用今年的额度去满足实际发生在去年的需求。递延效应之下，年头的新客户们又被压到了年中

房奴真的是一辈子的事 了

如果有条件，谁愿意做房奴呢

不想多给利息你就那里凉快哪里等着去

脖子都长了，等到啊