主题：儿女孝心钱怎么打理

过年时，小辈往往会给长辈送份孝心钱以表孝心，而老人的货币资产同样也有贬值缩水风险。如今不少小辈瞄准各类理财产品，希望替父母找到“钱生钱”的捷径，并让长辈也享受一下理财的乐趣。不过，老人理财，还是和年轻人有所不同的。 
老年理财以“稳”为重 
尽管多数老人在退休后都有一笔可观积蓄，但这笔钱毕竟是老人的“养命钱”，理财时应讲求稳健。只有真正闲置的钱才是理财主力。 
专家建议，随着年龄增长，老人医疗费用开支会逐步上升，应预留1万至2万元应急。应急备用金可考虑储蓄、货币市场基金或短期银行理财产品，以求取得较高变现性和一定收益，尤其是货币市场基金，“零认购费率”和“零赎回费率”能降低投资成本，提供更多的短线收益空间及流动性。 
接下来，部分风险承受力较高的老人，可偶尔到市场上“冲一冲浪”，但原则仍以“稳”为重，购买银行理财产品，最好选择有保本承诺、设计简单的产品。 
眼下债券仍是老人偏爱的理财渠道，如凭证式或电子式国债等。专家建议，储蓄式电子国债是其中最稳妥的方式，安全且收益比同期限储蓄高。目前沪上银行均销售储蓄式电子国债，但国债发行有一定周期。可留意银行的理财快讯，在下一次储蓄国债销售时，可提前到银行柜台开立债券托管账户。 
老人理财讲究多元化 
当然要想战胜通胀，仍需花些心思找到高效的理财路径。除了保险产品，闲置资产应作一份多元化的投资计划。 
基金是多元化投资的主力。债券型基金较适合求稳的老年人。此类基金本金安全，且大部分债券型基金参与一级市场新股申购，收益较好。 
如果资金不急用，还可考虑选择中长期增值潜力高的混合型或股票型基金，模式可选定额定投。眼下多数银行均代销这类基金产品，此外还自行开发了很多“类基金”产品，如兴业银行“基金宝”、工行“基金股票双重精选Ⅱ”等，投向为开放或封闭式基金、证券基金，并参与股票投资及打新股。 
此外，投资渠道有第三方担保的信托计划或投资债券等，风险相对较小，收益率较高。银行理财产品中，固定收益类及保本浮动收益型产品也较适合老人。 
黄金投资长线可生利 
对于老人来说，黄金投资也是一条长线生利的财路。去年下半年起，CPI持续高位运行背景下，翻看金价走势图可清晰看到，金价正处于明显的上升通道中。 
由于地缘政治不稳定，石油价格仍将上涨，黄金也势必跟随上涨；美国经济“双赤字”和美元持续走软，使全球投资者加剧了对美国经济的担忧；国际黄金市场正吸引越来越多的投资基金，这些因素均推动了黄金价格走高。 
目前投资黄金的渠道很多，工行、兴业、华夏、深发展等银行均提供实物黄金交易，金价与上海金交所挂钩。此外，中行、建行等还开通“纸黄金”交易，变现灵活，费率较实物黄金更低。 
不过专家提醒，现在黄金牛市，黄金资产投资比例不应超过5％。想保值应选择实物黄金投资，纸黄金是一种账面交易，本质更类似于炒股，只通过电子交易而不进行实物交割。（李强）

炒金小帮手 - 免费的专业纸黄金软件，官方网站：http://www.zgold88.com
炒金小帮手是精心打造、首屈一指的纸黄金投资软件，集合黄金实时报价、信息披露、技术分析、交易管理、论坛交流于一体，功能完善，炒金小帮手为绿色免费软件，解压即可用，无需安装，无插件，无木马，是为纸黄金投资者量身订制、功能最强的免费纸黄金软件。